На основании того, как человек выплачивает долги, банки принимают решение о выдаче кредитов в дальнейшем. От этого зависят и предложенные условия. Если человек забывает своевременно вносить платежи, вероятность получить деньги минимальна. Единственный шанс – попробовать исправить кредитную историю. Для этого есть несколько способов: вовремя платить квартплату, использовать специальные кредиты с плохой кредитной историей от банков или брать небольшие займы на карту.
Обращение в МФО раньше было невыгодным. Слишком высокие процентные ставки, продажа долгов коллекторам, возможность осложнить свою финансовую ситуацию приводили к разным страхам у населения. Сегодня в микрофинансовых организациях предложены бесплатные займы, не предполагающие оплату процентов.
Особенности
Получить беспроцентный займ могут преимущественно новые клиенты. Он предполагает выдачу относительно небольшой суммы (до 15-30 тыс. руб.) на период до нескольких недель. Если вы сможете без задержек выплатить такой займ, кредитная история улучшиться. Повторно в этом же МФО выдадут займ под проценты, но при повышении вашего уровня надежности условия могут быть более лояльными.
Иногда беспроцентный займ предполагает акцию по типу «первые пять дней бесплатно». Это значит, что в первые пять дней проценты не начисляются, но после вам придется их уплачивать.
К плюсам обращения в микрокредитные компании относят:
- высокая степень одобрения;
- минимальная проверка заемщика;
- возможность выбора способа получения денег;
- низкие требования к потенциальным клиентам.
Займ под 0% подойдет лицам от 18 до 65 лет, но некоторые МФО готовы работать и с заемщиками более старшего возраста. Часто среди требований регистрация на территории РФ и наличие действующего паспорта.
На что обратить внимание при выборе бесплатного займа?
Исправить кредитную историю будет проще, если подойти ответственно к поиску кредитной организации. В МФО, которые работают по закону, входят в реестр ЦБ РФ обычно подводных камней по займам нет. Такие микрокредиты ограничены более жесткими рамками, чем классические займы.
В отдельных же организациях прибыль получают и при использовании беспроцентных предложений. В этом случае нужно внимательно читать договор. Среди распространенных вариантов: комиссия за перечисление средств, за открытие счета, проверку КИ. Иногда кредитные менеджеры настойчиво предлагают воспользоваться услугами компаний-партнеров, например, предложив страховку.
Есть нюанс, о котором стоит помнить: при любой просрочке в платеже проценты могут начислить с самого начала действия договора. Если деньги не успеваете отдать, стоит обратиться в МФО для продления срока действия договора. Компании устанавливают ставку на дополнительные дни или за весь период действия договора. Условия следует узнать заранее. В любом случае оповещение организации и продление контракта менее опасно для вашей КИ, чем действия без оповещения компании.
Где взять деньги на первый взнос по ипотеке?
Когда денег на покупку жилья не хватает, можно воспользоваться ипотекой. Все подобные программы предполагают внесение первоначального взноса. Обычно он составляет 20-25% от стоимости недвижимости. Первоначальный взнос нужен банку, чтобы убедиться в вашей финансовой состоятельности. Чем больше вы внесете изначально, тем больше шанс получить одобрение, тем меньше срок кредита и меньше переплата. В качестве первого взноса могут стать:
- собственные сбережения;
- материнский капитал;
- субсидии.
Если не хватает небольшой суммы, легко получить займ на карту без проверок. Иногда банки готовы пойти на встречу, оформить ипотечный договор без первоначального взноса, но к таким заемщикам предъявляются повышенные требования, а в качестве залога выступает уже имеющаяся недвижимость.
Помощь государства
Если самостоятельно накопить деньги на первый взнос не получается, можно воспользоваться государственными программами. Например, они есть для молодых семей, где супругам меньше 35 лет. В каждом регионе свои особенности такой программы.
Не менее известный способ внести первоначальный взнос – материнский капитал. Его можно использовать для этих целей, не дожидаясь, пока ребенку исполнится три года. Получить кредит с использованием материнского капитала на покупку неликвидного жилья или нежилого объекта нельзя. Часто в любом случае около 5-10% все равно приходится оплачивать заемщику самому.
Субсидии предоставляются и лицам, которые нуждаются в улучшении жилищных условий. Перечень категорий в регионах устанавливают по-разному. Обычно деньги могут получить сотрудники МВД, военнослужащие, ветераны ВОВ, инвалиды.
Использование кредитных продуктов
Для первого взноса можно взять кредит. По нему более высокие процентные ставки, поэтому заранее нужно рассчитать финансовую нагрузку и возможность вносить платежи по кредиту и ипотеке. Банк, где планируется взять основную сумму средств для покупки недвижимости, может отказать, узнав о непогашенных долгах по кредитам. Финансовые организации пытаются таким способом защитить свои интересы, сократив количество кредитополучателей, входящий в группу высокого риска. Исключением могут стать лица с высоким уровнем дохода.
Можно взять кредит на супруга, но если оба члена семьи выступают созаемщиками, такой вариант не сработает. Если избежать обращения в банк не получится, то постарайтесь погасить кредит раньше срока, чтобы уменьшить размер переплаты.
Для отдельных категорий заемщиков займ может стать отличным решением. Крупные суммы в МФО готовы выдать под залог, например, ПТС. В таких организациях деньги выдают практически всем независимо от кредитной истории и закредитованности. Есть один нюанс – если банк узнает о том, что у вас есть непогашенный долг в микрокредитной организации, возрастает риск получить отказ в ипотеке. Поэтому стоит аккуратно подходить к поискам займов.
